Ce texte est écrit en langage clair, volontairement. Il n’en demeure pas moins la véritable entente entre vous et moi, et il ne remplace pas l’avis de votre avocat ou de votre comptable. Si une clause vous touche de près, lisez-la avant de vous abonner et posez-moi vos questions.
À qui vous avez affaire
Horizon est conçu et exploité par une seule personne : DevLogik, 2843 Rue des Deux Rivières, Carignan, J3L 5A4, Québec, Canada. Écrivez-moi à support@horizonmoney.ca.
Il n’y a pas d’équipe de soutien ni de garde de nuit. Il y a moi, qui réponds en général en un ou deux jours ouvrables.
Ce que fait Horizon
Horizon est une application de budget et de prévision de trésorerie pour un ménage. Vous y trouvez le budget par enveloppes, une prévision de ce qui entre et de ce qui sort, un planificateur de remboursement de dettes, des transactions avec ventilations et virements, des comptes, des placements avec des prix quotidiens, deux rapports, sept exportations CSV et une sauvegarde JSON complète que vous pouvez restaurer.
Horizon Pro ajoute trois choses : un bac à sable de négociation simulée, un conseiller IA qui fonctionne avec une clé d’API que vous fournissez, et un serveur MCP qui permet à un assistant comme Claude de lire votre ménage au moyen d’un jeton que vous créez et que vous pouvez révoquer.
Ce que Horizon ne fait pas
Horizon ne se branche pas à votre banque. Aucun Plaid, aucun service d’agrégation, aucune extraction de pages, et à aucun moment Horizon ne demande ni ne conserve vos identifiants bancaires. Vous entrez vos données en exportant un fichier CSV, QIF ou OFX/QFX depuis votre banque, puis en l’important ici. C’est tout le marché : vous faites un petit travail toutes les une ou deux semaines, et le prix est de 5 $ plutôt que de 15 $.
Horizon ne détient pas d’argent, n’en déplace pas et n’en transfère pas. Ce n’est ni une banque, ni une caisse, ni un service de paiement, ni une entreprise de services monétaires. Rien de ce que vous faites dans Horizon ne change un solde réel où que ce soit.
Horizon fonctionne avec une seule devise par ménage. Le prix d’un placement inscrit à l’étranger est converti au moyen d’un taux provenant des mêmes fils gratuits décrits plus bas ; il n’y a aucune autre conversion dans l’application. Si votre ménage tient des comptes dans deux devises, Horizon ne dira pas la vérité sur votre valeur nette, et vous méritez de le savoir avant de payer.
Où je peux le vendre
Horizon est vendu au Canada et aux États-Unis seulement. Si vous vous inscrivez depuis ailleurs, je peux fermer le compte et vous rembourser. Je n’ai pas fait le travail nécessaire pour respecter les règles qui s’appliquent ailleurs, et je préfère le dire que faire semblant.
Votre compte
Vous devez avoir 18 ans, ou l’âge de la majorité là où vous habitez.
Un identifiant appartient à une seule personne. Gardez votre mot de passe pour vous ; si vous croyez que quelqu’un d’autre l’a, changez-le et prévenez-moi.
Un ménage peut compter plusieurs membres. Toute personne que vous invitez dans un ménage voit tout ce qui s’y trouve : chaque transaction, chaque compte, tout l’historique importé. Il n’y a pas de vue partielle. Un propriétaire peut retirer un membre à tout moment.
Les forfaits et l’essai
- Horizon — 5 $ par mois ou 50 $ par année.
- Horizon Pro — 12 $ par mois ou 120 $ par année.
- Essai — 30 jours, sans carte de crédit. À la fin, rien n’est supprimé : le ménage passe en lecture seule jusqu’à ce que vous vous abonniez.
Les prix sont en dollars canadiens. Horizon n’est pas actuellement inscrit à la TPS ni à la TVQ ; aucune taxe de vente n’est donc facturée. Si cela change, les numéros d’inscription figureront ici et la taxe sera indiquée avant le paiement.
Ce que chaque forfait permet — combien de comptes, de catégories, d’éléments récurrents, de placements, de personnes, de ménages, d’applications connectées, de portefeuilles et de robots — se trouve sur la page des prix. Ces limites font partie de la présente entente. Le nombre de transactions n’est jamais plafonné, dans aucun forfait, jamais. Le registre de votre argent est précisément ce que vous payez, et je ne vais pas vous facturer pour en garder davantage.
Le paiement
Les paiements passent par Stripe. Je ne vois jamais votre numéro de carte au complet.
Un abonnement se renouvelle automatiquement, le même jour chaque mois, jusqu’à ce que vous l’annuliez. Vous pouvez l’annuler à tout moment dans vos réglages de facturation, sans me le demander et sans vous expliquer.
Si je change un prix, les abonnés en place reçoivent un préavis d’au moins 30 jours par courriel avant qu’il ne s’applique à eux, et annuler pendant ce délai reste toujours possible.
Si un paiement échoue, le ménage passe « en souffrance » et je réessaie. Si l’échec persiste, le ménage passe en lecture seule. Rien n’est supprimé.
Annuler, et ce que « prendre fin » veut dire
Quand un essai se termine, ou quand un abonnement est annulé ou expire, le ménage passe en lecture seule, avec exportation. Concrètement :
- tout ce que vous avez saisi est encore là ;
- vous pouvez encore ouvrir chaque page et lire chaque chiffre ;
- toutes les exportations CSV et la sauvegarde JSON complète fonctionnent encore, parce que ce sont des lectures ;
- vous ne pouvez rien ajouter ni modifier tant que vous ne vous réabonnez pas ;
- en vous réabonnant, tout redevient exactement comme avant.
Je ne supprime pas un ménage parce que quelqu’un a cessé de payer. Un mur payant devant vos propres données, ce n’est pas un produit, c’est une prise d’otage. Cette promesse a une seule limite, la voici : un ménage expiré et resté sans visite pendant 12 mois reçoit un courriel, puis un deuxième au moins 30 jours plus tard ; si personne ne se connecte ni n’exporte après l’un ou l’autre, il est supprimé. Deux courriels et treize mois, c’est le préavis. Une seule connexion remet le compteur à zéro.
Vos données vous appartiennent
Je ne revendique aucune propriété sur ce que vous mettez dans Horizon. Je ne le vends pas, ne le loue pas et ne m’en sers pas pour entraîner le modèle de qui que ce soit. Ce que je conserve, pourquoi, et qui d’autre y touche se trouve dans la politique de confidentialité — y compris les parties que j’aimerais mieux ne pas avoir à écrire.
Vous pouvez tout ressortir à tout moment, dans n’importe quel forfait, y compris un forfait expiré : sept exportations CSV et une sauvegarde JSON complète. La sauvegarde contient le ménage en entier, dans un format documenté, et la restauration est une opération prise en charge.
Gardez votre propre copie. Une seule personne exploite ce service sur un seul ensemble de serveurs, et la seule sauvegarde dont l’existence est garantie est celle que vous avez téléchargée.
Les chiffres, c’est à vous de les vérifier
Horizon fait des calculs sur ce que vous lui donnez. Il ne vérifie rien de tout cela.
- Une importation peut se tromper. Les fichiers CSV des banques ne s’entendent ni sur l’ordre des dates, ni sur le séparateur décimal, ni sur le signe des montants, ni sur le sens des colonnes. Horizon devine bien et vous montre ce qu’il a deviné. Vérifiez.
- Un prix peut être faux ou périmé. Les prix viennent de points d’accès gratuits et non officiels (voir plus bas). Un placement qu’on n’a pas pu évaluer garde son dernier chiffre et le dit sur la page.
- Une prévision est une projection, pas une promesse. C’est ce que vos éléments récurrents impliquent si rien ne change. Les choses changent.
Avant d’agir sur un chiffre — payer une facture, déplacer de l’argent, produire une déclaration —, comparez-le à la source. Si le calcul d’Horizon et votre relevé bancaire ne concordent pas, c’est le relevé qui a raison.
Horizon ne donne aucun conseil financier
Cette section n’est pas une formule toute faite. Lisez-la, s’il vous plaît.
Horizon comprend un planificateur de remboursement de dettes, un conseiller IA qui proposera des titres précis et des pondérations de portefeuille, et un bac à sable de négociation simulée. Rien de tout cela n’est un conseil.
Je ne suis inscrit auprès d’aucune autorité en valeurs mobilières. Ni auprès de l’Autorité des marchés financiers, ni auprès d’une commission provinciale, ni auprès d’une autorité américaine, nulle part. Je ne suis ni conseiller en placement, ni gestionnaire de portefeuille, ni courtier, ni planificateur financier, ni comptable, ni fiscaliste. Rien dans Horizon n’est une recommandation d’acheter, de vendre ou de conserver quoi que ce soit, et rien n’y est adapté à votre situation, parce qu’Horizon ne connaît pas votre situation.
Le planificateur de dettes fait de l’arithmétique. Il classe vos dettes par taux ou par solde et montre ce qui arrive si vous les remboursez d’une certaine façon. Il ne sait rien de la sécurité de votre emploi, de votre famille, de vos autres obligations ni des clauses de vos prêts. C’est une calculatrice avec un beau graphique, et « la calculatrice l’a dit » n’est pas une raison de consolider une dette ou de vider un fonds d’urgence.
Le conseiller IA est le modèle d’un tiers qui devine, et ses hypothèses ne sont pas des conseils. Il fonctionne avec une clé d’API que vous fournissez : vous interrogez donc Anthropic ou OpenAI directement, et vous les payez directement. Un modèle de langage n’a aucune obligation envers vous, aucune vue de vos finances au-delà du résumé qu’on lui montre, aucune reddition de comptes, et une propension bien documentée à affirmer des faussetés avec aplomb. Chaque proposition est revalidée contre vos propres règles avant de devenir quoi que ce soit, et il faut encore qu’une personne l’approuve. Prenez ses réponses comme une invitation à réfléchir, jamais comme une décision.
Le bac à sable est une simulation, et ce n’est pas un courtier. Les ordres passés dans le bac à sable sont fictifs. Aucun ordre n’atteint un marché, aucun argent ne bouge, aucune position n’existe, rien n’est compensé ni réglé, et rien là-dedans n’est protégé par le Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI), la SIPC ou quelque fonds de protection des investisseurs que ce soit, puisqu’il n’y a rien à protéger. Un résultat simulé n’est pas un résultat réel : il n’a pas de glissement digne de ce nom, pas d’exécution partielle, pas de coût d’emprunt de titres, pas de suspension de cotation et pas d’écart qui s’ouvre contre vous pendant la nuit. Une stratégie qui a fait de l’argent dans le bac à sable ne vous apprend à peu près rien sur ce qu’elle ferait avec le vôtre. N’y misez pas votre argent.
Si vous branchez un vrai compte de courtage, cela vous regarde. Là où Horizon peut être pointé vers un compte de courtage réel avec des identifiants que vous fournissez, tout ordre qui atteint ce courtier est réel, il est le vôtre, et il se règle avec votre argent. Horizon n’y est pas partie, ne l’achemine pas, ne l’exécute pas et n’a aucune relation avec votre courtier : c’est votre convention de compte avec lui qui gouverne. Le passage automatisé d’ordres peut échouer d’une manière qui coûte cher : un connecteur peut envoyer un ordre deux fois, un prix peut être périmé, le réseau peut tomber entre l’envoi et la confirmation. Surveillez-le, et fixez vos limites bas.
Un placement peut perdre de la valeur, jusqu’à la totalité. Le rendement passé ne dit rien du rendement futur. Parlez à une personne inscrite, tenue de connaître votre situation, avant d’agir sur quoi que ce soit de tout cela.
Ce qui dépend d’autres gens
Une partie d’Horizon repose sur des services que je ne contrôle pas et que je ne paie pas :
- Les prix du marché viennent du point d’accès non documenté de Yahoo et du point d’accès public de Coinbase. Les deux sont gratuits et non officiels. Il n’y a ni contrat, ni entente de niveau de service, ni canal de soutien. L’un comme l’autre peut changer de forme, me limiter ou cesser de répondre à tout moment, sans préavis, et je n’y peux rien. Si cela arrive, les prix cessent de se mettre à jour et vous pouvez encore les saisir à la main.
- Le conseiller IA utilise votre propre clé Anthropic ou OpenAI. Leurs conditions et leur facture, pas les miennes. S’ils changent un prix ou retirent un modèle, cela vous atteint directement.
- Les jetons MCP permettent à un assistant externe de lire votre ménage. C’est vous qui les créez, vous qui choisissez leur portée, vous qui pouvez les révoquer ; et ce que cet assistant fait de ce qu’il lit se règle entre vous et celui qui l’exploite.
- Stripe encaisse les paiements. Brevo livre les courriels. Microsoft Azure héberge le tout.
Aucun d’eux ne m’a promis quoi que ce soit au sujet d’Horizon, et je ne vais pas vous transmettre une promesse que je n’ai pas.
L’application iOS
L’application iOS n’est pas sur l’App Store. Elle s’installe directement et dépend d’une signature de développeur Apple qui peut expirer ou changer. Elle peut cesser de démarrer pour des raisons hors de mon contrôle, sans que je puisse vous envoyer un correctif. Voyez-la comme un supplément commode par-dessus l’application Web, et non comme le produit que vous achetez. Les notifications poussées ne fonctionnent pas du tout : Apple ne les permet pas avec le type de signature utilisé ici.
Usage raisonnable
À éviter :
- importer des données concernant des personnes qui n’ont pas accepté qu’elles se trouvent ici ;
- revendre Horizon, ou faire rouler l’entreprise d’un tiers sur un seul compte ;
- marteler l’API, aspirer l’application ou automatiser un contournement des limites du forfait ;
- tenter d’atteindre les données d’un autre ménage, ou tester la sécurité du service sans me le demander d’abord — demandez-le, je vais presque certainement dire oui ;
- vous servir d’Horizon pour faire quelque chose d’illégal.
Les ménages sont séparés dans le code par une barrière que chaque requête doit franchir. Si vous trouvez le moyen de la contourner, écrivez-moi à support@horizonmoney.ca avant d’en parler à qui que ce soit : je vais corriger et vous remercier comme il faut.
La disponibilité, et l’absence honnête de promesse
Je ne promets aucun taux de disponibilité, parce que je ne pourrais pas le tenir.
Horizon tourne sur une seule instance, dans une seule région. Il n’y a ni bascule automatique, ni déploiement redondant, ni surveillance jour et nuit, ni contrat de soutien derrière. Si l’hébergeur a une panne, Horizon est hors service jusqu’à ce qu’il ne le soit plus. Si je casse quelque chose un mardi soir, c’est cassé jusqu’à ce que je le répare.
Je n’offre ni entente de niveau de service, ni crédits de service, ni compensation pour une interruption. Si une panne prolongée vous coûte quelque chose, lisez la section sur les limites avant de bâtir vos plans là-dessus. Ce que je ferai, c’est vous dire ce qui s’est passé.
Je ne vous dirai pas qu’Horizon est « de calibre entreprise », « de niveau bancaire » ou « de qualité militaire » : ces expressions ne veulent rien dire et je ne pourrais en prouver aucune. Ce qui est réellement en place est décrit dans la politique de confidentialité, et c’est une liste courte et précise.
Si j’arrête
C’est un projet parallèle mené par une seule personne : il est légitime de demander ce qui arrive si j’arrête.
Si je ferme Horizon, vous recevez un préavis d’au moins 60 jours par courriel. Pendant ces 60 jours, la connexion, toutes les exportations CSV et la sauvegarde JSON continuent de fonctionner. Je rembourse la portion non utilisée de ce que vous avez déjà payé.
Je peux aussi retirer ou modifier une fonction avec préavis, en particulier celles qui reposent sur des points d’accès gratuits appartenant à d’autres. Si un tel changement touche une fonction dont vous dépendez et que votre période payée court encore, demandez un remboursement : vous l’aurez.
Quand je peux fermer un compte
Je peux suspendre ou fermer un compte pour défaut de paiement, pour un manquement à l’usage raisonnable ci-dessus, ou si le garder ouvert me mettait du mauvais côté de la loi. Sauf si la loi ou un abus en cours l’empêche, je vous donne d’abord un préavis et une exportation fonctionnelle.
Les limites de ce que je vous dois
Horizon est fourni tel quel. Au-delà de ce qui est écrit ici, je ne garantis pas qu’il sera ininterrompu, exempt d’erreurs ou adapté à un usage particulier.
Si je vous dois quelque chose, le maximum que je peux vous devoir au total est ce que vous m’avez payé dans les 12 mois précédant le problème — ce qui, à 5 $ par mois, n’est pas grand-chose, et c’est la forme honnête d’un produit à 5 $ mené par une seule personne. Je ne réponds pas des pertes indirectes : profits manqués, décision de placement qui a mal tourné, intérêts et pénalités sur une déclaration produite en retard, affaires que vous n’avez pas faites.
Je ne réponds pas non plus de données perdues que vous auriez pu exporter — c’est-à-dire de toutes les données d’Horizon, dans tous les forfaits, y compris un forfait expiré. Téléchargez une sauvegarde de temps en temps.
Rien de ceci ne retire un droit que vous donne le droit de la consommation, notamment la Loi sur la protection du consommateur du Québec et son équivalent dans votre province ou votre État. Là où une telle loi prévoit qu’une limite comme celle ci-dessus ne s’applique pas à vous, elle ne s’applique pas, et le reste de l’entente tient toujours.
Modifications
Je mettrai cette page à jour quand les choses changeront, et la date en haut est la vraie. Pour un changement qui vous touche de façon importante, je vous écris au moins 30 jours avant son entrée en vigueur. Si vous ne voulez pas l’accepter, annulez avant qu’il ne s’applique et demandez le remboursement de votre période non utilisée selon la politique de remboursement.
Langue
Ces conditions existent en français et en anglais. Pour la clientèle du Québec, c’est la version française qui fait foi, comme l’exige la Charte de la langue française. Ailleurs, si les deux versions divergent, dites-le-moi : l’une des deux contient une erreur et je la corrigerai.
Le droit applicable, et où va un litige
Les présentes conditions sont régies par les lois du Québec et par les lois fédérales canadiennes qui s’y appliquent.
Si nous n’arrivons pas à régler une affaire par courriel, elle va devant les tribunaux du Québec — étant entendu que si vous êtes un consommateur, vous pouvez toujours intenter votre recours là où vous habitez, et je ne m’y opposerai pas.
Aucune clause d’arbitrage, aucune renonciation au recours collectif, aucune renonciation au procès devant jury. Vous gardez tous les droits que vous auriez eus de toute façon.
Pour me joindre
support@horizonmoney.ca — questions, plaintes, remboursements, signalements de sécurité, ou toute phrase ci-dessus qui vous semble de travers.